Crédit immobilier : les emprunteurs reviennent malgré la remontée des taux à 3,27 %

Le crédit immobilier donne un nouveau signal positif au marché

Le marché du crédit immobilier français envoie un signal intéressant au cœur de l’été 2026.

Selon les nouvelles statistiques publiées par la Banque de France, la production de crédits à l’habitat hors renégociations a atteint 13,2 milliards d’euros en juin 2026, contre seulement 11,4 milliards en mai.

Cela représente une progression mensuelle d’environ 16 %. (Banque de France)

Plus étonnant : cette amélioration intervient alors que le coût du crédit remonte légèrement.

Le taux d’intérêt moyen des nouveaux crédits immobiliers hors renégociations est passé de 3,21 % en mai à 3,27 % en juin 2026. (Banque de France)

Le marché semble donc entrer dans une phase particulière : les taux ne baissent plus, mais les acheteurs recommencent malgré tout à emprunter davantage.

13,2 milliards d’euros de nouveaux crédits en juin

La progression est significative.

La production mensuelle de crédits immobiliers hors renégociations était de :

11,4 milliards d’euros en mai 2026, puis 13,2 milliards en juin.

Il s’agit du niveau le plus élevé observé depuis la fin de l’année 2025 dans la fourchette de production mentionnée par la Banque de France, qui indique que celle-ci évolue entre 10,9 et 13,2 milliards d’euros depuis cette période. (Banque de France)

En incluant les renégociations, la production totale de crédits à l’habitat atteint même 15,1 milliards d’euros en juin. (Banque de France)

La demande de financement immobilier reste donc bien présente.

Les taux remontent pourtant à 3,27 %

La dynamique est d’autant plus intéressante que les taux ne suivent pas la même direction.

Pour les nouveaux crédits à l’habitat hors renégociations, le taux moyen était de :

3,22 % en avril, 3,21 % en mai et 3,27 % en juin 2026. (Banque de France)

Les seuls prêts immobiliers à taux fixe affichent quant à eux un taux moyen de 3,13 % en juin, contre 3,08 % en mai. Les crédits relais atteignent 3,70 %. (Banque de France)

Il faut rappeler que les statistiques de la Banque de France correspondent aux taux d’intérêt hors frais et assurance. Le TAEG réellement payé par l’emprunteur est donc supérieur.

Pourquoi les acheteurs empruntent-ils davantage malgré la hausse des taux ?

C’est probablement le principal enseignement de ces chiffres.

Pendant plusieurs années, les décisions d’achat immobilier ont été étroitement liées aux variations des taux.

Or le marché semble progressivement s’habituer à un environnement dans lequel un crédit immobilier autour de 3 % à 3,5 % est devenu la nouvelle normalité.

Les acquéreurs qui attendaient depuis plusieurs mois une forte baisse supplémentaire des taux commencent peut-être à considérer qu’elle n’est ni certaine ni immédiate.

C’est une interprétation plutôt qu’un constat statistique, mais elle est cohérente avec la hausse simultanée de la production de crédits et des taux observée en juin. (Banque de France)

Les prêts restent presque exclusivement à taux fixe

Autre élément rassurant pour les ménages français : 99,4 % des nouveaux crédits immobiliers sont à taux fixe en juin 2026. (Banque de France)

Cela distingue fortement le marché français de certains pays européens où les crédits à taux variable occupent une place beaucoup plus importante.

Lorsqu’un ménage signe aujourd’hui un prêt à taux fixe, une éventuelle remontée future des taux n’augmente donc pas ses mensualités.

À l’inverse, une baisse suffisamment importante des taux dans les prochaines années pourra éventuellement permettre une renégociation ou un rachat du crédit, sous réserve que l’économie réalisée justifie les frais engagés.

Les durées de crédit restent très longues

La Banque de France fournit également un indicateur particulièrement révélateur de la capacité d’achat des ménages.

Pour l’acquisition d’une résidence principale, la durée initiale moyenne d’un nouveau prêt atteint désormais 23 ans et 5 mois.

Pour les primo-accédants, elle monte à 23 ans et 11 mois. (Banque de France)

Autrement dit, une large partie des nouveaux acquéreurs se rapproche désormais du plafond classique des prêts sur 25 ans.

L’allongement des durées permet de diminuer les mensualités et de maintenir une certaine capacité d’emprunt, mais il augmente mécaniquement le coût total du crédit.

Les primo-accédants ne disparaissent pas du marché

Autre donnée encourageante : la Banque de France indique que le nombre de prêts accordés aux primo-accédants se stabilise depuis le printemps 2026, parallèlement aux transactions immobilières et à l’ensemble des nouveaux prêts. (Banque de France)

Cela signifie que le marché n’est pas uniquement porté par les ménages disposant déjà d’un patrimoine immobilier important.

Les primo-accédants restent présents, même si les durées d’emprunt particulièrement longues montrent qu’ils doivent souvent utiliser au maximum les possibilités de financement disponibles.

Quel impact d’une hausse de 3,21 % à 3,27 % ?

À l’échelle d’un financement individuel, l’écart peut sembler faible.

Prenons un emprunt de 300 000 € sur 25 ans, hors assurance.

À 3,21 %, la mensualité tourne autour de 1 455 €.

À 3,27 %, elle se rapproche de 1 465 €.

La différence représente donc approximativement une dizaine d’euros par mois.

Ce n’est évidemment pas cette seule variation qui remet en cause un projet immobilier.

En revanche, la tendance mérite d’être surveillée : plusieurs hausses successives finiraient par réduire sensiblement la capacité d’emprunt.

Faut-il attendre une baisse des taux pour acheter ?

Les dernières statistiques donnent justement matière à réflexion.

Attendre uniquement dans l’espoir d’obtenir un taux plus faible peut présenter un risque.

Si les taux baissent mais que la demande augmente fortement, les prix immobiliers peuvent à leur tour repartir à la hausse.

Inversement, un marché plus calme peut permettre aujourd’hui de négocier davantage le prix d’achat.

Pour un acquéreur, le prix négocié du bien peut parfois avoir davantage d’impact sur le coût global de l'opération qu'une différence de quelques dixièmes de point sur le crédit.

Pour un investisseur, le raisonnement est encore différent : ce sont le rendement, le cash-flow, la fiscalité et le potentiel patrimonial du bien qui doivent déterminer la décision.

L’analyse ImmeublesEtDemeures.com

Le chiffre le plus intéressant de cette publication n’est peut-être pas le taux de 3,27 %.

C’est celui des 13,2 milliards d’euros de nouveaux crédits immobiliers accordés en juin. (Banque de France)

Il montre que le marché peut retrouver de l’activité sans forcément retrouver les taux exceptionnellement faibles des années 2018 à 2021.

C’est un changement psychologique important.

Les acquéreurs semblent progressivement intégrer que l’immobilier doit à nouveau être analysé avec des taux proches de 3 %, plutôt que dans l’attente du retour hypothétique des crédits à 1 %.

Pour les vendeurs, cette amélioration du financement constitue une bonne nouvelle : davantage d’acheteurs peuvent concrétiser leurs projets.

Pour les investisseurs, elle signifie aussi que la concurrence pourrait progressivement revenir sur les actifs les plus intéressants.

Les prochaines données seront donc particulièrement importantes : si la production reste supérieure à 12 ou 13 milliards d’euros malgré des taux autour de 3,3 %, nous pourrions avoir la confirmation d’un marché du crédit désormais stabilisé à un nouveau niveau d’équilibre.

À retenir

En juin 2026 :

• la production de crédits immobiliers hors renégociations atteint 13,2 milliards d’euros, contre 11,4 milliards en mai ;
• le taux moyen remonte simultanément de 3,21 % à 3,27 % ;
• 99,4 % des crédits restent à taux fixe ;
• la durée moyenne atteint 23 ans et 5 mois, et presque 24 ans chez les primo-accédants ;
• le nombre de prêts accordés aux primo-accédants se stabilise depuis le printemps. (Banque de France)

Le crédit immobilier ne redevient donc pas bon marché. Mais les Français semblent progressivement recommencer à acheter malgré le niveau des taux.

Et pour le marché immobilier, c’est probablement le signal le plus intéressant de ce début d’été 2026.

Source : Banque de France, “Crédits aux particuliers – juin 2026”, mise en ligne le 5 août et mise à jour le 11 août 2026. (Banque de France)

Maillage interne conseillé pour ImmeublesEtDemeures.com : relier cet article au futur Baromètre ImmeublesEtDemeures – août 2026, au dossier Investissement immobilier 2026 et aux annonces d’immeubles de rapport et de biens d’investissement du portail.

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